Dulce Mar\u00eda Sauri Riancho <\/p>\n\n\n\n
SemM\u00e9xico, M\u00e9rida, Yucat\u00e1n, 24 de septiembre, 2025.- En la selva pol\u00edtica mexicana, donde las zancadillas y las descalificaciones son deporte nacional, ocurri\u00f3 un fen\u00f3meno casi m\u00e1gico: todos los grupos parlamentarios se unieron para respaldar la iniciativa de un diputado del PRI. S\u00ed, ley\u00f3 bien. Jeric\u00f3 Abramo Masso, pri\u00edsta por Coahuila, logr\u00f3 lo impensable: que Morena, PAN, PVEM, PT y MC levantaran la mano al mismo tiempo para respaldar sus iniciativas que buscan frenar los abusos de las aseguradoras en materia de gastos m\u00e9dicos mayores (GMM).<\/p>\n\n\n\n
En tiempos de polarizaci\u00f3n y bloqueos legislativos, ese consenso es una peque\u00f1a bocanada de esperanza. Si pudieron coincidir para proteger a millones de familias de clase media, tal vez no todo est\u00e1 perdido.<\/p>\n\n\n\n
El problema de fondo: la clase media en la cuerda floja<\/strong><\/p>\n\n\n\n Los seguros de GMM no son un lujo propio de magnates: son el salvavidas de la clase media mexicana, ese 69 % de poblaci\u00f3n catalogada como \u201cno pobre\u201d por el Coneval. Los m\u00e1s ricos pagan gastos hospitalarios sin mirar precios, pero para profesionistas, peque\u00f1os empresarios y familias con aspiraciones, el seguro de GMM es un sacrificio consciente. Una especie de acto de fe: \u201cPago hoy para no arruinarme ma\u00f1ana\u201d.<\/p>\n\n\n\n Pero ese acto de fe se ha vuelto una ruleta rusa financiera. El aumento brutal de las primas deja a muchas familias al borde del colapso. Seg\u00fan Abramo, hay 14 millones de p\u00f3lizas activas, que podr\u00edan proteger a unos 35 millones de personas si contamos a las familias agrupadas en una sola p\u00f3liza. Datos de la Asociaci\u00f3n Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) sit\u00faan la cobertura cerca del 10 % de la poblaci\u00f3n, pero el orden de magnitud es claro: somos pocos las y los asegurados pero las aseguradoras se comportan como si fu\u00e9ramos un riesgo masivo.<\/p>\n\n\n\n Las causas: inflaci\u00f3n m\u00e9dica, covid y un pacto inc\u00f3modo<\/p>\n\n\n\n Los aumentos de las p\u00f3lizas se atribuyen a tres factores principales:<\/p>\n\n\n\n 1. Siniestralidad. La pandemia de covid 19 dej\u00f3 cuentas multimillonarias y, sumada al aumento en la esperanza de vida, increment\u00f3 el riesgo de enfermedades cr\u00f3nicas y costosas. Las personas mayores vivimos m\u00e1s a\u00f1os y m\u00e1s propensos a enfermarnos.<\/p>\n\n\n\n 2. Inflaci\u00f3n m\u00e9dica: los precios de hospitalizaci\u00f3n, insumos y honorarios m\u00e9dicos han crecido mucho m\u00e1s r\u00e1pido que la inflaci\u00f3n general.<\/p>\n\n\n\n 3. Pacto aseguradoras-hospitales. Cuando ingresa una\/un paciente con seguro, los precios acordados \u201cmilagrosamente\u201d suben y los an\u00e1lisis requeridos se multiplican. Abramo denuncia una pr\u00e1ctica extendida: inflar costos para que los pague la aseguradora, generando un c\u00edrculo vicioso que se traduce en primas cada vez m\u00e1s altas.<\/p>\n\n\n\n Trampa generacional: de la juventud sana a la vejez impagable<\/strong><\/p>\n\n\n\n La estrategia de negocio es impecable\u2026 para las aseguradoras. Aseguran a j\u00f3venes de 18 a 35 a\u00f1os por montos razonables: entre 9,000 y 20,000 pesos anuales. Son los menos propensos a enfermar, salvo embarazos complicados. As\u00ed se garantiza rentabilidad hoy. Pero en veinte a\u00f1os, esos mismos j\u00f3venes no podr\u00e1n costear las primas. A los 55 a\u00f1os, la cifra ya aprieta; a los 65, representa dos o m\u00e1s meses de pensi\u00f3n anual. Entonces el asegurado de toda la vida enfrenta un dilema: pagar cifras exorbitantes o renunciar al seguro justo cuando m\u00e1s lo necesita. \u201cAtrapados sin salida\u201d, as\u00ed quedan.<\/p>\n\n\n\n Para las mujeres<\/strong>, el panorama es a\u00fan m\u00e1s injusto. Muchas adultas mayores no tienen pensi\u00f3n propia \u2014por viudez o por haber trabajado en la informalidad o en el hogar\u2014. Son ellas quienes rezan para no enfermar, o dependen de hijas e hijos para costear di\u00e1lisis, marcapasos o quimioterapias. El sesgo de g\u00e9nero en salud privada es un tema que los legisladores han ignorado durante d\u00e9cadas.<\/p>\n\n\n\n Caso paradigm\u00e1tico: Manuel Espino y la impotencia de un diputado<\/p>\n\n\n\n El colapso y las limitaciones del sistema p\u00fablico de salud empujan a las familias hacia la medicina privada. Esperar una reforma estructural del sector salud es una ilusi\u00f3n. Mientras tanto, las p\u00f3lizas de GMM son un parche imperfecto\u2026 y cada vez m\u00e1s caro.<\/p>\n\n\n\n El reciente caso de Manuel Espino, diputado federal de Morena y exl\u00edder del PAN, lo expone crudamente. Espino sufri\u00f3 un derrame cerebral y fue internado en un hospital privado de Ciudad de M\u00e9xico. Tiene derecho al Issste, pero ni \u00e9l ni su familia acudieron al sistema p\u00fablico. La cuenta result\u00f3 impagable, y su familia organiz\u00f3 colectas p\u00fablicas para cubrirla. Si un diputado en funciones \u2014con salario, redes y poder\u2014 no puede pagar, \u00bfqu\u00e9 queda para un maestro, un taxista o una secretaria administrativa?<\/p>\n\n\n\n Abramo no se qued\u00f3 en la denuncia. Present\u00f3 un paquete de reformas a cinco leyes para equilibrar el tablero:<\/p>\n\n\n\n 1. Eliminar el IVA a las p\u00f3lizas de personas mayores de 60 a\u00f1os. Convertirlas en tasa cero significar\u00eda un descuento inmediato de 16 %.<\/p>\n\n\n\n 2. Topar los incrementos anuales de las primas: no m\u00e1s de dos puntos porcentuales por encima de la inflaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n 3. Transparencia hospitalaria: obligar a publicar precios por especialidad, desglosando insumos y servicios.<\/p>\n\n\n\n 4. Regular tarifas de insumos y medicamentos en hospitales privados para evitar sobrecargos absurdos.<\/p>\n\n\n\n 5. Reformas al C\u00f3digo Penal y darle \u201cdientes\u201d a Profeco. Significa tipificar como delito las malas pr\u00e1cticas que retienen a pacientes como garant\u00eda de pago, y facultar a la Profeco para sancionar abusos.<\/p>\n\n\n\n Son medidas con impacto tangible. Un descuento de 16 % puede significar la diferencia entre mantener o abandonar una p\u00f3liza. La transparencia de precios podr\u00eda frenar la \u201cinflaci\u00f3n artificial\u201d y devolver algo de confianza al sistema.<\/p>\n\n\n\n Las aseguradoras, por supuesto, argumentar\u00e1n que necesitan rentabilidad para operar. Es cierto. Pero el negocio debe ser sostenible tambi\u00e9n para los clientes. El mercado actual castiga precisamente a quienes m\u00e1s han contribuido: los asegurados por d\u00e9cadas. Ese desequilibrio mina la confianza y agrava la fragilidad financiera de las familias en la vejez.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, el problema es com\u00fan para la clase media y para los pobres. Una leucemia infantil, un c\u00e1ncer de mama o un infarto puede arruinar tanto a una familia de barrio popular como a un profesionista con ingresos estables. La diferencia es que el segundo pens\u00f3 que estaba protegido\u2026 hasta que el aumento lo dej\u00f3 sin p\u00f3liza.<\/p>\n\n\n\n Iron\u00eda y esperanza<\/strong><\/p>\n\n\n\n La iron\u00eda es que el PRI sea el promotor de una causa justa y que Morena y el PAN se den la mano para apoyarla. Pero tal vez ah\u00ed radique la belleza del episodio: incluso en un Congreso crispado, el sentido com\u00fan y la empat\u00eda pueden ganar.<\/p>\n\n\n\n Jeric\u00f3 Abramo, con su iniciativa, record\u00f3 que los problemas urgentes no esperan las reformas estructurales. Mientras el sistema p\u00fablico sigue atascado en promesas, y los hospitales privados y aseguradoras engordan sus balances, el Congreso, si apoya el Senado, dar\u00e1 un peque\u00f1o paso para aliviar la angustia de millones de familias.<\/p>\n\n\n\n Posdata para las aseguradoras: captan j\u00f3venes mujeres y hombres sanos con p\u00f3lizas baratas, pero si los dejan caer cuando envejecen, minan su propio mercado. Si quieren clientes leales, tendr\u00e1n que demostrar que la lealtad funciona en ambas direcciones.<\/p>\n\n\n\n