Sa\u00fal Escobar Toledo<\/p>\n\n\n\n
SemM\u00e9xico, Ciudad de M\u00e9xico, 26 de junio, 2026.- El sistema de pensiones en M\u00e9xico sufri\u00f3 un cambio radical hace unas d\u00e9cadas. El esquema solidario e intergeneracional fue sustituido por otro, basado en cuentas individuales a cargo de una administradora privada (para los trabajadores afiliados al IMSS) o p\u00fablica en el caso de quienes cotizan al ISSSTE.<\/p>\n\n\n\n
Con este prop\u00f3sito se impusieron dos reformas, en 1997 a la Ley del IMSS y en 2007 para enmendar la del ISSSTE. A partir de esas fechas, las personas trabajadoras tuvieron que financiar su propia jubilaci\u00f3n con los recursos ahorrados en sus a\u00f1os de servicio, resultado de sus aportaciones y las que hicieron los patrones (IMSS) o el gobierno (ISSSTE). Adicionalmente, fueron obligados a pagar una cuota a las administradoras por el \u201cservicio\u201d que prestan por manejar estos recursos.<\/p>\n\n\n\n
Ocurri\u00f3 una privatizaci\u00f3n parcial de la seguridad social. La administraci\u00f3n de los fondos de pensiones se convirti\u00f3 en un gran negocio que dio lugar al surgimiento de poderosas empresas financieras, un verdadero monstruo olig\u00e1rquico que hoy maneja una cantidad de recursos equivalentes a casi el 23 por ciento del PIB.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, el sistema no cumpli\u00f3 las metas que se hab\u00eda fijado. El monto de la pensi\u00f3n result\u00f3 muy bajo y muchos trabajadores no tuvieron acceso esa prestaci\u00f3n debido a las semanas de cotizaci\u00f3n requeridas. Estas fallas fueron advertidas por la OIT y otros estudiosos del tema desde hace a\u00f1os. Seg\u00fan esta organizaci\u00f3n, varios pa\u00edses del mundo han echado para atr\u00e1s el modelo privado y han vuelto al esquema solidario p\u00fablico. En Chile, la cr\u00edtica al sistema privatizado, que se inici\u00f3 en tiempos del dictador Pinochet, ha sido constante a lo largo de todos estos a\u00f1os lo que ha motivado varias reformas, la \u00faltima del presidente Boric poco antes de terminar su mandato. <\/p>\n\n\n\n
En los \u00faltimos a\u00f1os el presidente Petro de Colombia tambi\u00e9n intento enmendar la ley, pero se enfrent\u00f3 a la poderosa oligarqu\u00eda de las administradoras privadas y la iniciativa qued\u00f3 congelada.<\/p>\n\n\n\n
El Banco Mundial (BM) fue uno de los principales impulsores de la reforma en los a\u00f1os ochenta y noventa del siglo pasado. Su diagn\u00f3stico fall\u00f3 en varios aspectos: sobrestim\u00f3 el envejecimiento de la poblaci\u00f3n; no calcul\u00f3 correctamente el llamado \u201ccosto de transici\u00f3n\u201d, es decir los recursos p\u00fablicos destinados a mantener el pago de las pensiones bajo el viejo sistema; y tampoco entendi\u00f3 las caracter\u00edsticas del mercado laboral latinoamericano: muchas personas se ocupan en el sector informal y, al mismo tiempo, muchos empleos registrados en la seguridad social son inestables o precarios, lo que impide a las personas trabajadoras reunir las semanas de cotizaci\u00f3n necesarias para pensionarse.<\/p>\n\n\n\n
En 2021, los representantes de las administradoras privadas reconocieron que, en M\u00e9xico, \u201cvarios millones de asegurados con el nuevo sistema no cumplir\u00edan con los a\u00f1os de cotizaciones requeridos para recibir una pensi\u00f3n y 70 por ciento de los jubilados cobrar\u00eda una pensi\u00f3n menor a un salario m\u00ednimo\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Ante la cat\u00e1strofe que se avecinaba, el presidente L\u00f3pez Obrador propuso una reforma que, en los fundamental, aument\u00f3 las aportaciones de los empleadores y redujo, parcial y transitoriamente, las semanas de cotizaci\u00f3n necesarias para pensionarse. Sin embargo, esta reforma s\u00f3lo modific\u00f3 la Ley del IMSS y al poco tiempo se consider\u00f3 insuficiente. Por ello, en abril de 2024 se publicaron en el Diario Oficial otras enmiendas destinadas igualmente a la Ley del IMSS y, ahora tambi\u00e9n, a la del ISSSTE.<\/p>\n\n\n\n
El texto de la iniciativa presidencial, en su exposici\u00f3n de motivos conten\u00eda una cr\u00edtica severa de las reformas de 1997 y 2007, y las calific\u00f3 como una \u201cregresi\u00f3n hist\u00f3rica\u201d y \u201cuna transgresi\u00f3n a los derechos laborales\u201d. Reconoc\u00eda que en la actualidad \u201clastimosamente\u201d los jubilados reciben una pensi\u00f3n que equivale a menos de la mitad de su salario.<\/p>\n\n\n\n
No obstante, la iniciativa se propuso s\u00f3lo \u201creducir los da\u00f1os\u201d, es decir no cambi\u00f3 el modelo que tan duramente condenaba. El \u201cremedio\u201d consisti\u00f3 en modificar las leyes para \u201cprocurar\u201d que los trabajadores \u201creciban un complemento a las obligaciones del Gobierno Federal\u201d para que su pensi\u00f3n alcance un monto equivalente al salario promedio registrado en el IMSS en ese a\u00f1o, 16 mil 777. 68 pesos, monto que se \u201cactualizar\u00e1 anualmente el 1 de enero de acuerdo con la inflaci\u00f3n estimada para ese a\u00f1o\u201d. Para 2026 se calcul\u00f3 en 17 mil 885 pesos. Este apoyo s\u00f3lo aplica para los trabajadores que se jubilen a partir de julio de 2024, est\u00e9n inscritos en una cuenta individual, y cumplan con los a\u00f1os de cotizaci\u00f3n que marca la ley.<\/p>\n\n\n\n
Para financiar esta reforma, se cre\u00f3 el \u201cFondo de Pensiones para el Bienestar\u201d. En el caso de los afiliados al ISSSTE, los recursos provendr\u00e1n, principalmente, de las cuentas no reclamadas de la subcuenta de vivienda y de la cuenta individual de cada trabajador en PENSIONISSSTE.<\/p>\n\n\n\n
Habr\u00eda que aclarar que muchas personas trabajadoras no han reclamado los recursos acumulados en sus cuentas individuales por diversas razones: dejaron de laborar; hubo errores en su inscripci\u00f3n; o nunca supieron que ten\u00edan esos ahorros. Todo lo cual nos habla de una falla m\u00e1s del sistema. <\/p>\n\n\n\n
Recientemente, el director del ISSSTE, ante las exigencias de la Coordinadora Nacional de Trabajadores de la Educaci\u00f3n (CNTE), reconoci\u00f3 p\u00fablicamente las deficiencias del modelo, pero argument\u00f3 dos cosas: una, que las cuentas individuales tienen due\u00f1o y que el estado no puede apropiarse de ellas, y segundo que \u201cel Estado no cuenta con 20 puntos del PIB, o sea m\u00e1s de 7 billones de pesos que necesitar\u00eda para construir un nuevo esquema solidario\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Ambas afirmaciones son discutibles: la primera, porque, si se llegara a crear un sistema solidario, los trabajadores con cuentas individuales podr\u00edan voluntariamente solicitar su cambio a ese modelo alternativo. Hoy, de acuerdo con la ley vigente, una persona trabajadora puede elegir otra administradora privada o p\u00fablica y darse de baja de la que est\u00e1 inscrito.<\/p>\n\n\n\n
La segunda afirmaci\u00f3n, el 20 por ciento del PIB, es dudosa porque el gobierno no ha explicado c\u00f3mo calcul\u00f3 esta cifra. En realidad, el gobierno gasta una cantidad considerable de recursos del presupuesto federal para pagar las pensiones de los trabajadores del viejo sistema solidario que destruy\u00f3. Es decir, en lugar de que estas se paguen con el fondo com\u00fan que exist\u00eda, ahora los pagos se han tenido que hacer con dineros que provienen del presupuesto de cada a\u00f1o. Como ya se dijo, esto fue uno falla del sistema desde su inicio porque no se calcul\u00f3 correctamente este \u201ccosto de transici\u00f3n\u201d.<\/p>\n\n\n\n
En 2025 el gasto total en jubilaciones y pensiones fue de alrededor de 1.6 billones de pesos, poco m\u00e1s del 17 por ciento del gasto neto total y equivalente a m\u00e1s del cuatro por ciento del PIB. Para las que est\u00e1n a cargo del IMSS fue de 962 mil millones de pesos y para las que corresponden al ISSSTE 382 mil millones de pesos lo que represent\u00f3, en este \u00faltimo caso, un 4.1 por ciento del gasto total y uno por ciento del PIB.<\/p>\n\n\n\n
La Ley ISSSTE de 2007 exige, para otorgar una pensi\u00f3n por cesant\u00eda en edad avanzada o por vejez, 25 a\u00f1os de cotizaci\u00f3n y 60 a\u00f1os de vida de tal manera que las personas trabajadoras que podr\u00e1n aspirar a esas prestaciones lo har\u00e1n hasta 2032 si ya cumplieron la edad requerida. Hay muy pocos trabajadores, unos 65 mil, que ingresaron a trabajar antes de 2007, decidieron ingresar a una AFORE, incluyendo PENSIONISSSTE, y por lo tanto se han jubilado con las reglas del sistema de cuentas individuales. La gran mayor\u00eda decidieron acogerse al X Transitorio de la Ley y sus pensiones quedaron a cargo del presupuesto del gobierno federal.<\/p>\n\n\n\n
La posibilidad de dise\u00f1ar un modelo solidario para los afiliados al ISSSTE, como reclama la CNTE, tendr\u00eda entonces varias ventajas: en lo que se refiere a los trabajadores que cotizaron en el viejo modelo (antes de 2007) y ya est\u00e1n jubilados o lo van a hacer en los pr\u00f3ximos a\u00f1os, la carga para las finanzas p\u00fablicas podr\u00eda ser menor pues se reducir\u00eda el \u201ccosto de transici\u00f3n\u201d .Por su parte, las personas trabajadoras que ingresaron a trabajar despu\u00e9s de 2007 y tienen una cuenta individual en PENSIONISSSTE, podr\u00edan elegir entre mantener esa cuenta o ingresar al nuevo esquema solidario que se llegara a crear. Si se deciden por este \u00faltimo, el monto de la pensi\u00f3n y la tasa de reemplazo podr\u00edan ser mayores. debido a que ya no contar\u00edan solamente con sus propios ahorros; el fondo solidario servir\u00eda para financiar su retiro.<\/p>\n\n\n\n
Como puede verse, el debate tiene un componente t\u00e9cnico y presupuestal complejo pues se trata de calcular los montos de las pensiones que se pagan hoy y las que se har\u00e1n en el futuro. Sin embargo, la experiencia internacional ense\u00f1a que el sistema intergeneracional con una administraci\u00f3n p\u00fablica es mejor para el trabajador y menos oneroso para las arcas p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n
La posibilidad de construir un sistema solidario alternativo no puede descartarse con razones poco claras. La demanda de la CNTE no es un disparate y la ley del ISSSTE no puede convertirse en un tab\u00fa. <\/p>\n\n\n\n
Todav\u00eda contamos con tiempo para analizar seriamente el asunto. Las reformas m\u00e1s recientes al modelo de cuentas individuales tanto del IMSS como del ISSSTE no garantizan su sustentabilidad financiera, ni una pensi\u00f3n digna para todos los trabajadores. Tampoco sirven para remediar el enorme gasto del presupuesto p\u00fablico, el cual va aumentando a\u00f1o tras a\u00f1o. Urge una revisi\u00f3n del sistema de pensiones en su conjunto. El resultado puede ser beneficioso para el pa\u00eds y un ejemplo para el mundo.<\/p>\n\n\n\n
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